Мы – не «заповедник грязных денег»
За последние годы Россия значительно улучшила свой имидж в сфере борьбы с легализацией криминальных капиталов. FATF исключила нас из своего «черного списка», и наша страна больше не считается «заповедником грязных денег». Однако ситуация с «Содбизнесбанком» показала, что проблем здесь еще более чем достаточно. Корреспондент «ВС» попросил исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Юрия Кормоша рассказать о деятельности АРБ по этой актуальной проблеме.
«Валютный спекулянт»: Как АРБ участвует в противодействии отмыванию средств сомнительного происхождения?
Юрий Кормош: АРБ на протяжении всего периода своего существования придавала огромное значение проблеме борьбы с теневыми капиталами. Российские финансисты, конечно же, всегда были заинтересованы в повышении реноме нашей державы, в разрушении весьма необъективного, но еще недавно широко распространенного стереотипа о том, что Россия – страна с криминальной и коррумпированной экономикой, а ее банкиры только и занимаются тем, что отмывают деньги, нажитые неправедным, преступным путем. Подобное представление о нашей стране, разумеется, негативно сказывается на ее инвестиционной привлекательности. Подробнее остановлюсь на событиях последних лет. Еще на стадии подготовки Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» Ассоциация российских банков заняла активную позицию. Нашими экспертами был разработан ряд предложений, часть из которых вошла в принятый Госдумой Федеральный закон от 29.09.2002 года.
В сентябре прошлого года наша Ассоциация вместе с Госдумой, тогда еще Комитетом по финансовому мониторингу, Банком России и рядом международных организаций подготовила и провела в Москве международную научнопрактическую конференцию, посвященную актуальным вопросам деятельности банков по противодействию отмыванию преступных доходов. Конференция имела большой общественный резонанс. Президент АРБ Гарегин Тосунян на этой конференции говорил о том, что вступление в FATF налагает на российские банки обязательства по ужесточению мер, направленных против отмывания «грязных» денег. Он тогда же предупреждал: недопустимо, что ряд банков, стремясь максимально удовлетворить своих иногда довольно сомнительных клиентов, дробят суммы совершаемых ими сделок, чтобы не информировать о них Комитет по финансовому мониторингу (КФМ). Ситуация с «Содбизнесбанком» свидетельствует о том, что некоторые банкиры не вняли этим предупреждениям! На той конференции руководитель КФМ Виктор Зубков заявил, что от 170 российских банков финансовая разведка ни разу так и не получила никаких сведений. Некоторые банки отделались однимдвумя сообщениями и посчитали свою миссию законченной. Есть и такие, которые проводят заведомо незаконные операции, сознательно пытаются запутать контролирующие органы, поскольку связаны со своими клиентами определенными обязательствами. Комитет по финансовому мониторингу усмотрел признаки незаконных операций в 13 тысячах денежных трансакций российских банков. Как показывают сегодняшние события, кое-кто выводов из этих сообщений явно не сделал.
«ВС»: Глава Федеральной службы по финансовому мониторингу РФ (ФСФМ) Виктор Зубков на недавней сессии FATF в Париже заявил, что ФСФМ выявила еще 10 российских банков, через которые отмываются нелегальные финансовые средства. Что теперь делать? Могут ли банки рассчитывать на помощь Ассоциации российских банков?
Ю. К.: Разумеется, могут. Ассоциация российских банков всегда последовательно отстаивала и отстаивает интересы российского банковского сообщества, национальной банковской системы, в этом мы видим свою миссию. В срочном порядке АРБ подготовила и намерена провести в конце июня – начале июля на о. Мальта II Международную научно-практическую конференцию по противодействию легализации преступных доходов. В конференции примут участие президент АРБ Г. Тосунян, руководитель ФСФМ В. Зубков, представители Банка России, Генеральной прокуратуры РФ, представители Евросоюза, а также регулирующих и надзорных органов Республики Мальта, мальтийских банков, посольств. На конференции будут рассмотрены следующие узловые моменты: выявление кредитными организациями сомнительных операций, связанных с «отмыванием денег»; практика привлечения к уголовной ответственности за легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем (ст. 174, 174.1 УК РФ); надзор Банка России за деятельностью кредитных организаций; изменения законодательства РФ в связи с принятием новой редакции 40 рекомендаций FATF; роль АРБ в развитии национальной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем.
В рамках конференции будет проведен специальный обучающий семинар, на котором будут освещены вопросы, связанные с применением санкций к иностранным банкам в странах ЕС и США. Мальтийские финансисты расскажут о схемах отмывания нелегальных доходов через мальтийские (оффшорные) банки.
На мальтийской встрече руководителям отечественных банков предоставляется редкая возможность обсудить и решить многие вопросы и проблемы непосредственно с первыми лицами ряда властных структур, получить, так сказать, из первых уст самую актуальную информацию, связанную с усилением мер по борьбе с криминальными и теневыми средствами. Несомненно, для российских банкиров будет весьма полезно познакомиться и с опытом работы мальтийских банков, поскольку, как известно, эта островная республика до недавнего времени была оффшорной зоной, со всеми вытекающими из этого последствиями.
«ВС»: Как Ассоциация российских банков оценивает ситуацию, сложившуюся с АКБ «Содбизнесбанк»?
Ю. К.: Ситуация с «Содбизнесбанком» касается исключительно этого банка и не носит системного характера. Ее ни в коем случае нельзя экстраполировать на всю российскую банковскую систему. Ни о каком банковском кризисе и речи быть не может, для него нет сегодня предпосылок. Единичный случай с конкретным недобросовестным банком не окажет ни малейшего влияния на бурно развивающийся банковский сектор России. Хотя, конечно, искусственно раздутый ажиотаж вокруг «Содбизнесбанка» бросает тень на все банковское сообщество. С другой стороны, мы понимаем озабоченность вкладчиков «Содбизнесбанка», но уверены, что, благодаря взвешенным и продуманным действиям Банка России, проблема будет благополучно разрешена. И, наконец, банковское сообщество считает, что регулирующие органы должны быть более аккуратными в своих оценках. В процессе банковской деятельности возникают вопросы к некоторым кредитным организациям. Это нормально, рынок не бывает абсолютно беспроблемным, но вопросы эти должны решаться спокойно и в рабочем порядке. Ассоциация российских банков постарается приложить все усилия для того, чтобы минимизировать саму возможность возникновения подобных ситуаций на банковском рынке.
2004
Интервью подготовил Сергей Иванов
