Исследование: цифровая трансформация банковского сектора России в 2021 году

2020 год был годом больших испытаний, в том числе и для банковского сектора и пока трудно предсказать, что стоит перед нами в будущем. Сейчас мы работаем в условиях, которые меняются ежедневно, и вопрос заключается в том, чтобы быть впереди всех или отставать. Банки, которые не используют технологии быстро, теряют свои конкурентные преимущества. Хотя это всегда было правдой, в 2021 году это будет абсолютным. Мы видим, что банки во всем мире, в том числе в России, отходят от традиционных определений и позиционируют себя как технологические компании. Хотя это стратегия не всех банков, она демонстрирует, насколько далеко продвинулась отрасль и куда она движется в будущем.

Технологические инновации стали ключевым полем битвы в российском банковском секторе – конкуренция, которая усилилась из-за пандемии COVID-19. За последние 20 лет мы стали свидетелями значительного развития благодаря передовым мировым практикам и быстрому внедрению новых технологий. В конечном итоге это было обусловлено покупателями и их более частым использованием мобильных устройств и Интернета; наши ИТ-системы (информационные технологии) должны были адаптироваться к этому все более цифровому миру.

Многие банки могут рассчитывать на стратегию после COVID; Однако, это невозможно сказать , когда мы действительно будем пост-COVID и то, что этот мир будет выглядеть. Однако темпы технологического развития увеличились, и они будут продолжаться в течение 2021 года. Несколько сильных технологических тенденций, развивающихся на финансовом рынке, будут определять стратегии цифровой трансформации банков в России и во всем мире.

Открытый банкинг меняет правила игры

Открытый банкинг может изменить правила финансов и транзакций. Мы ожидаем, что в 2021 году акцент будет постепенно смещаться с соблюдения нормативных требований на повышение способности использовать существующие инструменты для получения коммерческой выгоды, поиск новых партнеров и оптимизацию этих инструментов для удовлетворения потребностей.

Выходя за рамки банковского дела

Встроенное финансирование станет ключевым фактором в 2021 году, поскольку банки стремятся предоставлять финансовые услуги на условиях клиентов в любое время и в любом месте. Используя встроенные финансовые инструменты, клиенты могут интегрировать платежные, дебетовые карты, кредиты, страхование и даже инвестиционные инструменты практически в любой пользовательский интерфейс. Обеспечение бесперебойной работы будет иметь первостепенное значение для обеспечения удержания клиентов, и во все более виртуальном мире это будет играть жизненно важную роль в отношениях банка со своими клиентами. В конце концов, чем проще клиенту провести транзакцию, тем больше у него шансов завершить ее.

Время – деньги в 2021 году

Все мы слышали поговорку «время – деньги» – это верно сейчас, как никогда, поэтому банки должны создать новую норму, в которой они возвращают клиентам и время, и деньги. Мы видим это новое обычное явление во многих отношениях: офисы без сотрудников, биометрия в банкоматах, голосовые роботы, оптимизирующие работу контакт-центров, и многое другое. Роботизация – ключ к успеху банков, стремящихся сэкономить время как своих сотрудников, так и клиентов.

Максимальная персонализация

Персонализация имеет решающее значение для успеха в банковской сфере, независимо от того, работаете ли вы с потребителями или с компаниями. Технологии машинного обучения (ML) и искусственного интеллекта (AI) уже используются во всем российском банковском секторе, и мы видим преимущества во многих сегментах бизнеса. В наступающем году мы увидим, как несколько проектов изменят правила игры. Партнерские отношения будут ключом к предоставлению персонализированных услуг. Мы работаем в партнерстве с Ростелеком над нашей Платформой больших данных, которая ориентирована на разработку и монетизацию продуктов, основанных на обработке больших данных. Используя опыт в банковской сфере и сочетая его с технологическими инновациями крупных партнеров, мы можем предоставлять продукты на основе ИИ, которые предлагают рекомендации для любого типа бизнеса – будь то застройщики, которые размещают новое здание, салоны красоты или крупные федеральные розничные сети.

Решения на основе искусственного интеллекта также трансформируют инвестиционное пространство. И хотя ведутся споры о том, станет ли он основным инструментом для разработки финансовых стратегий, нет никаких сомнений в том, что он будет играть ключевую роль в будущем инвестиций. Мы начнем видеть мир, в котором трейдеры и управляющие фондами работают в гармонии с ИИ, а в некоторых случаях конкурируют с машинами. ИИ может максимизировать прибыль для клиентов, и, поскольку мы смотрим на постпандемический рост и процветание, это станет ключевым драйвером технологических инноваций.

Кибербезопасность

Согласно данным Центра финансовых услуг «Делойт», 64 процента руководителей финансовых компаний ожидают увеличения своих расходов на кибербезопасность в будущем, а 60 процентов ожидают увеличения инвестиций в облачное хранилище и вычисления. Это неудивительно, поскольку банки стремятся к увеличению интеграции со сторонними партнерами, которые представляют потенциально более высокие риски безопасности; поэтому обеспечение передовых решений в области кибербезопасности жизненно важно. Текущие тенденции указывают на возможность создания единого центра кибербезопасности для всего рынка и введение обязательных процедур реагирования и стандартов отчетности для всех игроков. Поскольку кибербезопасность практически гарантирована в течение этого года, еще предстоит увидеть, какой путь будет выбран, но мы с нетерпением ждем возможности изучить, как отрасль может измениться и адаптироваться.

Цифровые валюты

Цифровые валюты и цифровые валюты центральных банков (CBDC) какое-то время доминировали в заголовках новостей. Цифровые валюты могут обеспечить прозрачность отслеживания движения средств, подходящую для целевого распределения средств. В настоящее время для этой цели используется сложная система мониторинга со стороны фискальных и регулирующих органов, а цифровые валюты дадут нам возможность снизить или даже снять это бремя.

Мы уже слышали, что 2021 год называют годом цифровых валют, и до сих пор, похоже, это правда. Однако с таким количеством конкурентов в этой области «победителем» гонки CBDC будет тот, кто сможет максимально приблизить свою стабильную монету к роли универсальной валюты. Пока что игрокам в первую очередь мешает отсутствие единых стандартов безопасности для трансграничных переводов.

Платежи без посредников

Наша последняя тенденция – развитие интегрированных платежных каналов, где платежи не обслуживаются традиционными поставщиками финансовых услуг. Это долгосрочная тенденция, которая, как мы ожидаем, сохранится до 2021 года и далее. Мы увидим развитие решений, которые позволят клиентам работать без Visa, Mastercard или других банков-эквайеров. Они будут реализованы как финтех-компаниями (финансово-технологическими фирмами), так и банковскими консорциумами.