Ликбез: как стать инвестором? С чего начать?

Инвестиции могут казаться чем-то сложным и непонятным, если не иметь экономического образования. Но на самом деле все намного проще, чем кажется.

Инвестирование — это вложение свободного капитала в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Инвестиционный бизнес предполагает владение как минимум базовыми понятиями в области финансов и экономики, а также права. По мнению экспертов, перед началом активной работы в данном направлении человеку следует изучить специализированную информацию и пройти тест инвесторов. Это оградит от необдуманного риска и повысит эффективность работы в целом.

При любых вложениях важно:

1. Выбрать цель.
2. Оценить свои ресурсы (деньги, время, силы) и готовность выделить их на достижение поставленной цели.
3. Проанализировать все возможные варианты и выбрать более подходящие по бюджету и другим параметрам.
4. Начать инвестировать.

Перед тем как сделать первые шаги к инвестированию, нужно разобраться в основных понятиях.

Что такое биржа и брокер?

Биржа — рынок ценных бумаг; большая оптовая база, где торгуют ценными бумагами. Биржа следит кто сколько чего купил, сколько осталось для продажи, смотрит, чтобы все было по закону. Получить доступ к бирже самостоятельно очень сложно, поэтому нужен посредник — брокер.

Брокер — это компания, которая получила все нужные лицензии для биржи, соблюдает ее правила и платит по ее тарифам. Брокер предоставляет инвесторам выход на биржу и берет за это проценты.

Инвестор открывает у брокера счет, кладет на него деньги и говорит, что и в каком количестве на эти деньги нужно приобрести.

Что можно купить на бирже?

На бирже есть множество рынков. На рынках можно купить акции, валюту, драгоценные металлы и т.д.
Рынок, торгующий акциями — фондовый рынок.
На фондовом рынке можно купить:

1. Облигации. Купить облигацию — дать государству или компании в долг под проценты. Инвестор дает деньги, а взамен получает документ, в котором указано сколько компания взяла денег, под какой процент и через какое время обязуется вернуть их. Обычно, чем надежнее должник, тем меньше процент. Облигации могут выпускать компании, регионы или государство. Государственные облигации самые надежные, но доход с них не высок. Региональные облигации более выгодные, а облигации компаний — еще выгоднее. Но с выгодой растет риск.
2. Акция. То есть часть компании, доля в ее бизнесе. Если купить акцию, то фактически можно стать совладельцем компании и претендовать на часть ее прибыли. Владельцы акций могут заработать двумя способами: на разнице в стоимости (купить дешевле, а продать дороже) или на дивидендах. Дивиденды — это когда компания делится с акционерами частью прибыли. Риски в акциях очень высоки. По этой причине они могут подойти не всем.
3. ETF или фонды. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а после этого продают инвесторам долю в этом портфеле. В портфеле могут быть акции и облигации разных компаний. Если один актив подешевеет, то убыток перекроет доход от других активов. Такие фонды тоже получают дивиденды от акций, которыми владеют. Их могут потратить на выплату инвесторам или на покупку акций, который также пойдут в этот портфель.

Что такое ИИС и в чем его прелесть?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — брокерский счет особого вида, главное преимущество которого — налоговые вычеты. Работодатель платит налог НДФЛ— 13 % от зарплаты, а при открытии ИИС можно каждый год оформлять вычет — возвращать себе часть заплаченного работодателем налога. При открытии счета ИИС, выводить деньги с него нельзя как минимум в течение трех лет. В противном случае счет закроется, а полученные выплаты придется вернуть.

Чтобы возвращать НДФЛ каждый год, нужно пополнять ИИС каждый год. Сумма возврата не может быть больше, чем сумма, уплаченного НДФЛ. За календарный год можно внести сумму не более 1 миллиона рублей. На одного человека — один ИИС, в отличие от простого брокерского счета.

Шесть принципов разумного инвестора:

1. Никогда не инвестировать последние деньги. Иметь “финансовую подушку”.
2. Не держать “яйца в одной корзине”.
3. Быть долгосрочным инвестором. Это более выгодно.
4. Не инвестировать в вещи, суть которых не понятна или понятна не до конца.
5. Изучать и анализировать то, во что идут вложения.
6. Инвестировать с холодной головой и быть готовым к риску.